Порой займы, оформленные в одной из микрофинансовых организаций, могут оказаться действительно полезными в случае возникновения какой-либо сложной жизненной ситуации. Однако следует помнить, что они могут принести и множество проблем. Что же следует учитывать при оформлении микрозайма и как это правильно сделать?
Эксперты отмечают: люди должны помнить, что микрозайм — это не деньги, упавшие с неба, которые не нужно возвращать. Средства выдает микрофинансовая организация, которой их обязательно нужно вернуть в конце оговоренного срока. По этой причине перед подачей заявки на онлайн микрокредиты нужно трезво оценить свои финансовые возможности. Подумайте, действительно ли вы сможете вернуть средства. В законодательстве специально для предотвращения роста закредитованности населения предусмотрено ограничение по максимальной долговой нагрузке. Она должна составлять не более 50% от дохода человека.
Важно принимать во внимание и другие особенности микрозаймов. Перед тем, как обратиться за помощью в одну из микрофинансовых организаций, следует убедиться, действительно ли ей можно доверять. Для этого нужно следовать данной простой инструкции, составленной квалифицированными экспертами:
- Убедиться, что у микрофинансовой организации имеется лицензия. На территории страны вести деятельность в этой сфере имеют право лишь те компании, которые оформили соответствующую разрешительную документацию. Если микрофинансовая организация имеет лицензию, то она должна быть включена в специальный реестр. Если микрофинансовая организация, услугами которой вы планируете воспользоваться, не указана в реестре, ни в коем случае не пользуйтесь ее услугами, какие бы выгодные условия вам ни предлагали. Это нелегальная компания, при взаимодействии с которой есть риск оказаться в долговой кабале, не имея возможности расплатиться за огромные проценты. Также мошенники могут оформить на вас дополнительные кредиты.
- Внимательно прочитать договор. Важно знать, что законодательство запрещает микрофинансовым организациям взимать с клиентов любые комиссии. Также им нельзя навязывать какие-либо дополнительные услуги, стоимость которых оплачивается из суммы микрозайма. Убедиться, что выбранная вами компания соблюдает эти законодательные требования, можно, внимательно прочитав договор. В нем должны быть указаны все основные сведения и условия — права сторон, их ответственность, срок погашения микрозайма, процентная ставка и т. д. В законодательстве указан запрет на использование каких-либо хитростей при оформлении документа. Например, микрофинансовым организациям категорически запрещено указывать любые условия мелким шрифтом. Учитывайте, что потенциальным клиентам часто дают заполнять анкеты, в которых уже установлены галочки, выражающие согласие на подключение дополнительных услуг, оплачиваемые из суммы микрозайма. Поэтому относитесь к заполнению этого документа очень внимательно. В ином случае согласие на дополнительные услуги будет включено в окончательный договор, который составляют на основе анкеты и затем дают клиенту на подпись.
- Узнайте, какое вознаграждение получит микрофинансовая организация. Следует учитывать, что в Казахстане представлено 2 различных вида микрозаймов: для физических и юридических лиц — на сумму до 20 тысяч МРП и для физических лиц — на сумму до 50 МРП на период до 45 дней. В первом случае вознаграждение микрофинансовой организации на законодательном уровне ограничено 56%. А вот со вторым видом микрозаймов все сложнее. Никаких ограничений по вознаграждению нет. Используется номинальная ставка, размер которой должен составлять не более 20% для залоговых микрозаймов и 25% — для микрозаймов без обеспечения. Стоит отметить, что данное правило в скором времени будет изменено. Как по залоговым, так и по беззалоговым микрозаймам будет действовать единая ставка в 20%. Также следует учитывать и другие моменты относительно второго вида микрозаймов. Если вы оформили займ на сумму до 50 МРП, то она не может быть увеличена. Согласно законодательству, такой микрозайм может быть по согласованию сторон продлен на определенный срок, причем условия должны либо не изменяться, либо улучшаться. При этом действует важное правило. Погасить такой микрозайм частями нельзя, только единовременно, на полную сумму
- Ознакомьтесь с санкциями в случае просрочки. Согласно законодательству, неустойка должна составлять не более 0,5%. Если в договоре указаны иные цифры, значит, вы обратились в нелегальную компанию. Откажитесь от ее услуг. Также важно учитывать, что при допущении просрочки не нужно скрываться от микрофинансовой организации. В случае возникновения денежных проблем проинформируйте ее об этом. Направьте соответствующее заявление с указанием личных данных и сведений о микрозайме, а также опишите причины возникновения просрочки. При необходимости приложите поясняющие документы — например, справку о болезни, из-за которой вы не могли выйти на работу. После этого у микрофинансовой организации будет 15 дней для ответа. Если она примет положительное решение, то вам предложат реструктуризацию микрозайма. Если же микрофинансовая организация отказывается идти вам навстречу, следует обратиться к республиканскому финрегулятору. Он проведет проверку микрофинансовой организации на соблюдение требований законодательства и при необходимости окажет на нее влияние.
